La Comisión Europea ha publicado un estudio sobre la situación financiera de los ciudadanos de la Unión Europea. El estudio, realizado en 2023, analiza cuatro aspectos clave: el conocimiento financiero, el asesoramiento financiero, los ahorros de emergencia y la jubilación.

Conocimiento financiero

El informe revela una disparidad significativa entre los países de la UE. En España, solo el 19% de los ciudadanos posee un nivel elevado de comprensión financiera, en contraste con el promedio de la Unión Europea, que alcanza el 26%. Aquellos con un menor nivel de conocimiento en finanzas son menos propensos a ahorrar para la jubilación, solicitar préstamos o realizar inversiones.

Asesoramiento financiero

El informe indica que en España un 38% confía en el asesoramiento financiero, y un 45% no. Estos datos están alineados con con la media europea, pero hay una brecha considerable entre los distintos estados miembros de la UE. Es posible que la brecha digital influya también en esto, el informe también considera la digitalización financiera. España es de los países que menos cómodos se sienten con los servicios financieros digitales. La falta de confianza en los asesores de inversión también puede dificultar que los ciudadanos obtengan el consejo necesario para tomar decisiones financieras bien fundamentadas (El Consejo de Estabilidad Financiera dice que el 45% de los ciudadanos europeos no confían en sus asesores de inversión).

Ahorros de emergencia

El informe señala que el 51% de los ciudadanos de la UE cuentan con ahorros suficientes para cubrir sus gastos durante al menos tres meses. En España, el porcentaje asciende al 53%, aunque un 10% de los ciudadanos no posee ningún ahorro.

Jubilación

En la UE, el 54% de los ciudadanos no se sienten muy seguros de poder disfrutar de una jubilación cómoda. En España, el 47% comparte este sentimiento, mientras que un 49% confía en tener una jubilación adecuada.

Análisis

Conocimiento financiero
España exhibe un nivel de conocimiento financiero por debajo de la media de la Unión Europea (UE). Según un estudio de Funcas realizado en 2022, esta disparidad se atribuye a la ausencia de educación financiera en el sistema educativo, el escaso interés de la ciudadanía y la falta de difusión en los medios de comunicación.

Asesoramiento financiero
El bajo nivel de conocimiento financiero en España constituye un indicador que incide en las personas con escasa confianza. Según VoxEU, la educación financiera mejora el conocimiento y el comportamiento financiero. Las personas que tienen mayor educación financiera muestran comportamientos más seguros en su desempeño financiero.

El 96% de los asesores financieros certificados por EFPA España han identificado cambios significativos en el comportamiento de sus clientes, como respuesta a las incertidumbres económicas y financieras derivadas de la pandemia. Sesgos conductuales como la aversión al riesgo, el sesgo del rebaño y el exceso de confianza, entre otros, explican estos cambios, particularmente en la gestión activa.

Ahorros de emergencia
Un considerable porcentaje de la población española cuenta con escasos ahorros de emergencia, hasta un 37% de las personas es capaz de cubrir como máximo un mes de gastos. El Banco de España (BDE) recomienda contar con ahorros de emergencia equivalentes a entre tres y seis meses de gastos. Alrededor del 70-75% de los jóvenes ahorran en comparación con el 60% de los mayores de 40 años (Observatorio del Ahorro Familiar).

Jubilación
Se evidencia una alta inseguridad y una baja planificación financiera con respecto a la jubilación en España. Conforme al estudio “La jubilación en España: retos y oportunidades” de la Fundación BBVA, el 51% de los españoles considera que la planificación financiera para la jubilación es crucial, no obstante, únicamente el 33% elabora un plan financiero para su retiro. Según el estudio “La jubilación en España: perspectivas y desafíos” del Instituto BBVA de 2022, el 70% de los españoles tiene la percepción de que la pensión pública no será suficiente para satisfacer sus necesidades durante la jubilación. Un estudio de Schroders de 2017 indica que el 76% de los jubilados españoles expresaría el deseo de haber ahorrado más para su jubilación, lo cual supera notablemente la media europea, que se situaba en un 52%.